Mettre fin à une assurance tous risques n’a rien d’un acte anodin. Entre le réflexe de vouloir protéger son véhicule comme au premier jour et la réalité de la valeur qui chute au fil des années, la décision s’impose avec une précision qui ne laisse pas de place au hasard. Les textes de loi vous autorisent à tourner la page de cette formule quand bon vous semble, mais à condition de respecter quelques règles. Voici ce qu’il faut savoir, sans détour.
Arrêter l’assurance tous risques : le cap des 5 à 7 ans
L’assurance tous risques rassure, surtout les premières années. Mais passé un certain temps, poursuivre cette couverture maximale n’a plus toujours de sens. Les spécialistes recommandent généralement de conserver cette formule entre cinq et sept ans après l’achat de votre véhicule. Ce laps de temps permet de profiter pleinement des garanties étendues, en incluant selon les besoins des options supplémentaires.
Une fois ce cap franchi, passer à une assurance au tiers devient souvent plus pertinent, notamment si la valeur de votre véhicule a bien diminué. Cela dit, rien ne vous oblige à attendre : depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon début 2015, chaque assuré peut résilier son contrat tous risques à tout moment dès le premier anniversaire de souscription. Pour les contrats plus anciens, la résiliation attend simplement la prochaine échéance annuelle. Même les contrats tout juste signés peuvent être interrompus dans certains cas précis.
Les bonnes raisons de choisir la formule tous risques
Pourquoi miser sur l’assurance tous risques ? Son principal atout reste d’offrir une couverture complète, quelles que soient les circonstances du sinistre. Concrètement, elle protège particulièrement les véhicules de moins de huit ans. Ce seuil n’est pas choisi au hasard : lors d’un accident, la valeur de remplacement ou d’indemnisation dépend de l’âge du bien. Un véhicule récent se verra donc mieux indemnisé.
Pour les modèles plus anciens, l’expert mandaté par l’assureur s’appuie sur la cote, le modèle, l’équipement et la marque pour déterminer un montant de remboursement cohérent. Mais au fil des années, l’intérêt de payer une cotisation élevée s’amenuise. Autre critère : le budget. La formule tous risques convient aussi à ceux qui veulent éviter de devoir assumer seuls des réparations lourdes après un sinistre, faute de liquidités suffisantes. Avant de signer, mieux vaut se renseigner à fond sur les garanties incluses et comparer plusieurs offres.
Quand mettre un terme à la couverture tous risques ?
Certains événements invitent à rompre le contrat tous risques. Changement dans la vie professionnelle ou personnelle, hausse des mensualités imposée par l’assureur, ou tout simplement vieillissement du véhicule… Autant de situations propices à revoir sa couverture.
Avant de prendre votre décision, il est utile d’examiner la liste des garanties optionnelles souvent associées à la formule tous risques :
- Protection contre les dommages matériels, l’incendie, le vol, la tempête ou le bris de glace
- Couverture du conducteur et assistance renforcée
- Prise en charge des risques technologiques ou prestations complémentaires
Ce panel de garanties explique le tarif élevé de ce type de contrat, mais il permet d’adapter la protection à vos besoins spécifiques. À chaque étape de la vie du véhicule, la question se pose : reste-t-il pertinent de payer pour la formule la plus complète ?
Le coût réel d’une assurance tous risques
Combien coûte une assurance tous risques ? Impossible de donner un tarif universel. Le prix dépend de nombreux critères liés à l’assuré : âge, expérience au volant, lieu de résidence, historique bonus-malus… Mais aussi des caractéristiques du véhicule : modèle, ancienneté, puissance, mode de stationnement.
Difficile donc de s’y retrouver sans repère. Pour donner un ordre d’idée, le tarif annuel débute généralement autour de 800 à 850 € selon les compagnies. Outre les facteurs personnels et techniques, les options choisies pèsent aussi dans la balance. Le choix de l’assureur peut, lui aussi, modifier la facture finale. Pour ne pas se tromper, comparer les offres reste la meilleure stratégie. Les plateformes en ligne spécialisées dans la comparaison d’assurances facilitent ce travail et permettent de viser juste, sans surprises.
Changer de formule, c’est aussi accepter que la voiture n’a plus la même valeur qu’à ses débuts. La lucidité, parfois, vaut toutes les garanties du monde.
