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Pourquoi diversifier son patrimoine ?

La diversification de la richesse doit s’inscrire dans la logique d’objectifs bien définis.

De ce point de vue, il est intéressant d’explorer divers investissements qui peuvent atteindre les objectifs patrimoniaux individuels. L’étape clé consiste à définir clairement ses objectifs. Ce dernier peut être divisé en plusieurs sujets principaux :

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Recherche de revenu/Supplément de revenu

Acquérir une participation dans SCPI est l’investissement diversifiant ultime car il vous permet d’investir dans des actifs mal disponibles en ligne pour un investisseur privé, tels que des murs d’entreprises ou de bureaux. Le client peut donc souscrire régulièrement à des actions SCPI si diversifiées en grandes quantités ou non. Le rendement attendu peut être compris entre 4 et 5 %.

( Cependant, nous notons la nature du risque des placements présentés. Comme tout investissement non garanti, il y a un risque de perte de capital)

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Différents investissements à la recherche de rendements : Ecologique

investissements Acquisition de parts dans une flotte d’installations photovoltaïques et/ou d’un système de gestion et de contrôle de l’énergie. Les rendements peuvent varier de 4,5 % à 6 %.

( Cependant, nous aimerions attirer votre attention sur les risques associés aux investissements présentés. Comme tout investissement non garanti, il y a un risque de perte de capital)

Les contrats d’assurance-vie multifonctionnels peuvent continuer à offrir des rendements attractifs grâce à une diversification des médias basée sur des objectifs à moyen et long terme.

Réduction d’impôt : ISF IR I

  • Investissements immobiliers dans le démembrement :

Si nous voulons réduire la SFI, nous pouvons nous tourner vers des investissements immobiliers où nous n’achetons que la propriété nue. Parce que les biens nus ne génèrent pas de loyer, il n’y aura pas de revenu imposable. Ce type d’investissement de diversification vous permet de vous déplacer dans l’immobilier, sans la gérer, louer, et donc potentiellement vacance de poste ou de travail.

  • Investissement écologique : groupes de terres forestières

L’ investissement dans les groupes forestiers est un moyen d’investir de l’argent tout en contribuant à l’écologie de la planète.

L’ acquisition d’actions dans des groupes forestiers présente un intérêt fiscal puisque leur valeur est exonérée de SFI jusqu’à concurrence de 75 %. Souscrit en vertu de la loi de Tepa, la souscription d’actions permet à l’ISF d’être réduit de 50% du montant investi retenu à moins de 90 000 euros, soit la réduction de ISF à 45 000 euros.

  • Investissement dans l’immobilier à l’aide de Malraux

Le programme Malraux permet également de construire des biens patrimoniaux de caractère, tout en réduisant l’impôt sur le revenu jusqu’à 120 000 euros, répartis sur quatre ans. Un autre avantage est que cette réduction s’étend au-delà de limiter les créneaux fiscaux. Les investissements peuvent également être réalisés sous la forme d’une SCPI.

. FIP ET FCPI

Les FIP (fonds d’investissement de proximité) et FCPI (Fonds mutuel d’innovation) sont une sous-catégorie du CRPR conçue pour promouvoir le financement de l’innovation industrielle. La réduction d’impôt accordée aux investissements dans la FCPI, FIP, fait partie du plafond des créneaux fiscaux. Par conséquent, la réduction annuelle de l’impôt sur le revenu pour tous les investissements combinés est limitée à 10 000 euros. (Nous notons toutefois la nature des risques présentés par les investissements. Comme tout investissement non garanti, il y a un risque de perte de capital)

Optimisation du transfert de patrimoine :

  • Meurtement :

Le don de la propriété exclusive de la propriété nous permet de calculer les droits de don sur la valeur de la propriété, tandis que le propriétaire est destiné recouvrement après la fin de la période de propriété totale de l’actif.

  • Groupes forestiers

Les investissements forestiers offrent un taux d’imposition réduit car seulement 25 % de leur valeur est inclus dans le calcul des créances sur les dons ou les successions. S’appuyer sur ce type d’investissement est, en plus de diversifier, un moyen intéressant de réduire le coût du transfert d’actifs.

( Cependant, nous attirons l’attention sur la nature des risques présentés par les investissements. Comme tout investissement non garanti, il y a un risque de perte de capital)

  • Assurance vie :

Outil d’actif essentiel, l’assurance-vie présente un intérêt particulier pour optimiser le transfert de vos actifs . Cela nous permet d’anticiper sa succession et de transmettre le capital à un ou plusieurs de son choix aux individus.

En termes civils, le capital le décès ne fait pas partie des biens du souscripteur. Par conséquent, il est possible d’éviter les règles de réserve héréditaires afin de récompenser une personne non liée, ou de favoriser une personne en particulier.

de vue fiscal, l’assurance-vie bénéficie d’un système favorable. Le capital versé avant 70 ans bénéficie d’une déduction de 152 500 EUR par bénéficiaire. En plus d’un forfait de 20 % s’applique jusqu’à 700 000€, suivi de 31,25 % à l’extérieur. Contributions versées après l’âge de 70 ans, le capital versé sera soumis à l’impôt sur les successions basé sur le rapport de parenté entre le bénéficiaire et le preneur d’assurance. Une déduction de 30 500 euros Du point pour les paiements effectués est appliquée avant impôt sur tous les montants versés après 70 ans. Les intérêts sapitalisés sont exonérés d’impôt.

Comme vous pouvez le voir, il n’y a pas de pénurie de soutien à l’investissement et pas tous sont connus. Un audit devrait être effectué en réalisant un bilan de patrimoine afin de déterminer ses objectifs afin d’optimiser les choix en fonction de leur affinité et de leur sensibilité au risque. Nous vous invitons à vous familiariser avec notre équipe avant tout abonnement.