Il n’est jamais trop tôt pour investir, mais au début, lorsque vous avez un petit budget, la complexité est souvent des redhibiteurs. C’est ce que j’ai ressenti au début. Pourquoi m’embêter à ouvrir un PEA dans un courtier pour un siège de 200€ ? Tout ça pour acheter quoi ? Ici, je vais partager mes idées d’investissements rentables avec un petit budget, y compris le crowdfunding immobilier ou le crowdfunding en démarrage.
Mon style d’investissement est très passif. Je ne suis pas intéressé par le fait de passer des heures à suivre et à changer les investissements. Mes idées d’investissement avec un petit budget sont donc assez passives et génèrent des revenus passifs. De plus, il s’agit d’investissements à très long terme. S’il veut investir pendant 6 mois, ce ne sera pas juste. Imaginez un investissement de plus de 5 ans ou plus.
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Une dernière explication : tous ces investissements sont risqués. Il reste possible que tous les investissements disparaissent. Il vous appartient de déterminer si une telle entreprise ou l’investissement va faire faillite ou prospérer. Il est toujours moins risqué de ne pas mettre d’oeufs dans le même panier, ce qui est de diversifier votre investissement, même à 200€ à chaque fois.
Plan de l'article
1. Crédit
On parlera de Mintos. Il s’agit d’un marché où les investisseurs peuvent rencontrer des sociétés de crédit qui cherchent du financement.
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Je vous assure tout de suite que la réunion est automatique et virtuelle. Plus précisément, vous allez déposer un certain montant dans la maison, disons 200€. Il n’y a pas de limite faible, cette idée d’investissement est vraiment disponible avec un très petit budget.
Ensuite, vous pouvez définir votre stratégie ou choisir une stratégie précédemment établie par Mintos. Les règles correspondent à un ensemble de filtres permettant de déterminer à qui vous souhaitez prêter. Par exemple, j’ai fait une stratégie avec la seule condition que le prêt soit remboursé dans les 6 mois.
Enfin, tout le reste est automatique. Mintos décidera à qui vous voulez prêter et votre argent sera alors placé.
Combien cela va faire ? Mintos annonce une moyenne de 12,8%. Il est dit 11% sur le tableau de bord. Un peu moins, mais il reste très bon.
Impôts. Une taxe sur les lignes s’applique, de sorte que les gains sont imposés à 30%. Le remboursement d’impôt est censé être fait à la main, chaque année, ce qui est un peu ennuyeux, mais bon, ce n’est pas la fin du monde.
Risques. Plusieurs risques sont empilés : la personne qui a effectué le prêt ne peut pas rembourser, l’entreprise qui a fourni le prêt peut faire faillite et Mintos aussi. Il existe plusieurs indicateurs d’évaluation du risque de prêt. Je crois que la façon la plus simple d’atténuer les risques consiste à s’en tenir aux stratégies Mintos, y compris la stratégie « conservatrice ».
La plateforme Mintos n’est pas disponible en français, mais en anglais (et allemand, espagnol).
2ème CrowdFunding Immobilier
Ahh immobilier. Investir dans un appartement à Paris avec 1000€ est possible !
Ici, nous parlons de FundiMmo, une plateforme de crowdfunding immobilier. Les sociétés immobilières ont un projet de construction et recherchent du financement de petits investisseurs comme vous et moi.
Environ une ou deux fois par mois, un nouveau projet est proposé sur FundiMmo. Vous pouvez choisir d’y investir ou non. L’investissement minimum est de 1000€, donc vous devez déjà disposer de ce budget pour profiter de ce concept d’investissement. Par exemple, vous pouvez voir tous les projets déjà réalisés via Fundimmo.
Le plus souvent, ce type d’investissement est proche des obligations. Cela signifie que l’argent est bloqué pendant la durée du contrat.
Combien cela va faire ? Fundimmo annonce une moyenne de 9,2% en 2019. Le taux dépendra, bien sûr, de l’investissement que vous choisissez, parce qu’il est prévu à l’avance.
Impôts. Une taxe sur les lignes s’applique, de sorte que les gains sont imposés à 30%. L’avantage est qu’il provient d’une source via Fundimmo, donc il n’y a rien à faire.
Risques. L’ entreprise à laquelle vous empruntez de l’argent peut toujours faire faillite, tout comme FundiMmo.
Fundimmo est une startup française, donc toute l’interface est en français.
3. Course CrowdFunding
Si vous êtes prêt à investir dans un nouveau Facebook ou Apple, c’est là. Pour changer, nous parlerons d’abord des risques. Ici, c’est le risque maximum ! En investissant dans une startup, vous n’avez aucune garantie. À part 90% des startups font faillite avant 5 ans. Bien sûr, vous aurez des actions, mais il n’y a aucune garantie qu’une startup particulière ne paiera pas de dividendes. En outre, il est presque impossible de récupérer votre argent Il est à espérer que la société sera un jour entrer sur le marché boursier pour être en mesure revendre leurs actions.
On parle de Crowdcube ici. Il fonctionne un peu comme le Kickstarter ou Fundimmo que nous avons vu juste avant. Il y a plusieurs projets et vous pouvez investir dans celui qui vous parle le plus.
Combien cela va faire ? Rien. Finalement, vous serez en mesure de recevoir des dividendes un jour, mais rien n’est garanti. Mais avec un nez délicat et de la chance, vous serez en mesure d’investir dans une future Apple qui sera très appréciée dans 30 ans.
Impôts. Une taxe sur les lignes s’applique, de sorte que les gains sont imposés à 30%. L’aspect supérieur est que puisque vous n’avez probablement rien gagné pendant quelques années, il n’y aura rien à déclarer ;).
Pourquoi investir So on CrowdCube ? Fais comme des Business Angels ! En investissant dans beaucoup de startups, il y en aura une qui fonctionnera, bien que 90% vous cassera la bouche et vous perdrez tout.
4. Crowdfunding Ecologie
Vert et les énergies renouvelables font partie de l’avenir. Et pour investir dans les énergies renouvelables, il y a Lendopolis.
Encore une fois, il s’agit d’une plateforme de crowdfunding avec laquelle vous pourrez investir dans divers projets proposés. Une caractéristique particulière est que seuls les investissements géographiquement proches de vous sont admissibles. Habituellement, c’est votre département et celui qui est adjacent. Donc on parle de Lendopolis. Nous pouvons investir à partir de 20€, donc cette idée d’investissement est vraiment en ligne avec un budget très modeste.
Combien cela va faire ? Cela dépend des projets et est d’environ 5%. Selon le type d’investissement, vous n’obtiendrez que des gains à la fin.
Risques. L’ entreprise à laquelle vous empruntez de l’argent peut toujours faire faillite ou ne pas rembourser.
Impôts. Une taxe sur les lignes s’applique, de sorte que les gains sont imposés à 30%.
5. Bourses d’études et FNB
À investir dans le marché boursier, j’ai 2 options.
La première consiste à ouvrir un compte bancaire auprès de Revolut et à acheter des actions américaines avec Revolut Trading. J’ai mon compte chez Revolut depuis quelques années maintenant, c’est le compte que j’utilise le plus, je le recommande, même en dehors de la partie vente au détail. Les transactions effectuées par Revolut Trading sont similaires à celles effectuées dans un compte de titres régulier (CTO).
L’ application Revolut est extrêmement bien faite. Tout est propre et liquide. Nous pouvons facilement acheter des actions américaines comme Apple, Alphabet, Amazon ou Wallmart.
Une autre option est de passer par un courtier français et d’ouvrir un compte de titre ordinaire (CTO) ou encore mieux, d’ouvrir un régime d’épargne-actions (PEA). J’ai ouvert PEA à Bourse Direct.
L’ application Stock Exchange Direct est horrible. C’est moche, il ne se souvient pas du mot de passe, ce n’est pas intuitif. La note AppStore de 1.8/5 est bien méritée ! Sur le marché, toutes les applications sont égales. Mon ami a un PEA en Société Générale et est au même niveau, une erreur d’application lorsque vous en avez besoin.
Néanmoins, il est nécessaire de faire avec elle. Comme nous le faisons à long terme, nous n’aurons pas notre nez dans l’application tous les jours. J’ai investi dans des ETF après MSCI World, qui est un indice des plus grandes bourses boursières des pays développés (à Amundi : LU1681043599). Vous pouvez actuellement acheter une action pour 350€.
Combien cela va faire ? Les FNB de MSCI World ont atteint en moyenne 10 % par an au cours des 10 dernières années.
En fiscalité. Une taxe forfaitaire s’applique, les gains sont imposés à 30%. Si vous avez le PEA depuis plus de 5 ans, la taxe descend à 17,2 %.
Risques. Cela dépend du produit sélectionné. Sur l’ETF MSCI World, une société de gestion d’ETF peut faire faillite et l’indice MSCI varie d’un marché boursier à l’autre, à la fois à la hausse et à la baisse.
6. Moi-même
Ma dernière idée pour un investissement rentable avec un petit budget est par sous-estimation graduelle. Ne sous-estimez jamais votre propre rentabilité ! C’est agréable d’acheter un FNB qui est censé gagner 10 % par an, mais il n’y a rien à côté de ce que vous pouvez faire pour vous-même.
Vous pouvez investir votre argent pour réduire vos coûts, par exemple :
- payer certaines dépenses annuellement ou à l’avance en échange d’un remboursement. Par exemple, j’ai payé mon serveur dans AWS d’avance pendant 3 ans avec une remise annuelle de 62 %. En fin de compte, c’est la rentabilité meilleure que n’importe quel investissement ici, libre d’impôt !
- Investir pour réduire les coûts fixes tels que les systèmes d’isolation domestique ou d’optimisation énergétique
Une autre option à ne pas ignorer est d’investir dans vos connaissances. Vous pouvez investir dans une formation de certification qui vous permettra d’avoir un autre emploi, mieux rémunéré. Par exemple, la formation 5000€, qui rapporte 220€ de plus par an correspond à un rendement annuel de 10% sur 5 ans et 15% en dans un délai de 10 ans. C’est aussi mieux que tout investissement ici, que ce soit le marché boursier ou l’immobilier.
Si vous avez d’autres idées pour des investissements rentables avec un petit budget, dites-moi dans les commentaires. Et n’oubliez pas de le diversifier. Personnellement, j’ai investi un peu dans chacune des options que j’ai Présenté.
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